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考試院今天審查《公務人員退休撫卹法草案》第37條，挾著人數絕對優勢，最後拍板將公務員退休所得替代率，由原本規劃分15年從75%遞減成60%的銓敘部版，大幅放寬成分10年從80%遞減成70%的考試委員版。退撫法草案全案審結，預計30日交由考試院院會確認後全案送出，下個戰場將轉換到立法院。

不過，可以預想這個草案送立法院之後，可能會出現一個非常怪誕的現象。也就是立法院多數黨的民進黨立委，會強烈支持原先的銓敘部年金改革案，但銓敘部長周弘憲卻要去立法院代表考試院捍衛考試委員版，屆時周弘憲將出現自己的案子靠別人支持，自己挺的卻是別人拿來取代他的案子的奇怪現象。

由於銓敘部版和考委版兩者改革幅度差距太大，因此今天主持考試院全院聯席會議的新任考試院副院長李逸洋決定動用表決，結果考試委員的寬鬆版以16票對4票、2票棄權，擊敗銓敘部版。

由於表決採不記名，根據判斷，支持銓敘部版的，應該只有由蔡英文政府任命的三個考試院所屬部會首長(考選部蔡宗珍、銓敘部周弘憲以及保訓會郭芳煜)，另外一位，可能是剛剛才獲立法院通過的新任考試委員陳慈陽。換句話說，從這個表決結果來看，19位考試委員，挺蔡英文政府年改案的，應該只有一位。

此外，18%優惠存款利率則依照年金改革委員會當初所提方案通過，也就是分6年廢除18%優存利率。













▲小貓原本看起來髒兮兮。（圖／翻攝自貓神傳奇張先生微博，下同。）

大陸中心／台北報導

許多流浪動物長期街頭生活，沒有一個固定的家，造成牠們的毛髮變得髒兮兮，像一坨煤球一樣，但其實這些小動物們若得到妥善地照顧，一樣也可以變得美麗又可愛。近日，微博上就有一隻流浪小貓，洗澡前和洗澡後的落差相當地大，現在變得健康又有活力。

這隻有著無辜眼神的小橘白貓，近日被經常參與動物救援的微博網友「貓神傳奇張先生」，從下水道中救出，原本身體都被爛泥巴裹住的牠，看起來又髒又臭，經過救援小組們的清洗後，瞬間變得乾淨又可愛，化身為一隻「小基隆小額借錢美喵」。

貓神傳奇張先生說，小橘白貓剛開始很怕人，現在已經會主動和人玩了，會用牠的手抓來抓去，充滿活力，把大家都逗得非常開心。而值得一提的是，為人熱心善良的貓神傳奇張先生，在同一天也在溝渠裡救出另外一隻小貓，身上有著傷口，還長了許多蛆，幸好經過清理後，現在的健康狀況也相當良好，會自己開心地吃著貓食。

對此，許多網友看了後都非常讚賞張先生的愛心行為，有人說，「好漂亮呀，喵喵好幸運碰到你」、「謝謝好心人」、「像你這樣的人不多見了」、「我支持你」；也有不少誇獎小貓的人表示，「好可愛的小萌萌」、「天使的背影」、「看到了粉色的小肉墊太可愛了」、「髒水也遮不住你粉粉嫩嫩的爪子」。

▼看桃園小額借款我萌萌地背影。

▼另外一隻被救出的小貓。







1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率基隆小額借款及還款方式。

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因為小額借款推薦每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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07. 有無保人

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台東小額借貸09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三：釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

觀念四：要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。


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