中國時報【黃琮淵╱人物側寫】

「我就是腦袋轉不過來,才會被罵得這麼慘!」去年6月,在空服員罷工事件中,何煖軒接下華航董事長,過去這段時間,他只談公事,很少談自己,非得逼著他講點心路歷程,他才勉強地吐出這幾個字,算是極限。

能力好、做事明快,是何煖軒給人的印象,但警界出身,鐵漢性格使然,遇到委屈想辯駁,很多時候,話都到了喉頭,又吞回去。

要說這些日子,最讓何煖軒委屈的,其實不是華航,而是以過來人身份談了高鐵後,就被指為有意爭取交通部長。但其實認識何煖軒的人,都知道他有聊不完的「高鐵經」,他把高鐵當作自己的孩子,用情甚深。

在外界一面倒唱衰高鐵時,何煖軒接任高鐵局長,不服輸的個性,「把高鐵做起來」成了對自己、對國家最大的期許。高鐵財務出狀況時,他親赴日本斡旋,是在千鈞一髮之際救回高鐵,那是化不開的革命情感。

接下華航董事長,他同樣是在混亂中上任,有台灣虎航的虧損,加上復興航空解散,閒置的航線、失業的員工,都有待華航協助解決。

外界或許不知,華航不只接下興航穩賠的花蓮線,還接收興航地勤急需用錢、機師及空服約160人,願意多做這些,繫於何煖軒一念之間,解決問題、幫國家把最好的航空人才留下來,不只是身為航空龍頭的責任,更是義務。

就如同那句「華航,不一樣了」的廣告詞深植人心,何煖軒用讓高鐵得以完工的堅持,投注在華航經營上,讓人看到華航的不一樣。或許再過幾年,他就會以「華航經」取代老生常談的「高鐵經」,歡迎洗耳恭聽。

無擔哪裡可借錢保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經小額貸款條件債務協商信用

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約土地銀行貸款

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

合法民間貸款4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以銀行信用貸款比較本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專沒工作貸款人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況信用貸款哪家利率較低

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費房貸增貸者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利土銀房屋增貸的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,如何貸款創業盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

2017年02月15日 16:42



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var theUrl = '';

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記者林奕如/台北報負債整合利率

《終極三國》時隔8年再度翻拍,武虎將角色全部大換血,由SpeXial子閎、偉晉、Evan、易恩等人演出,東漢書院學生造型日前首度曝光,引起熱烈討論。不過舊版太經典,新版人物被罵慘,子閎正面看待負評,「快點多罵我,罵表示有關注。」

▲2017版《終極三國》飽受負評,子閎:快點多罵我。(圖/翻攝終極三國微博)卡債協商

2009年曾有一版推出,當時捧紅胡宇威、宏正、邵翔、博焱、班傑「五虎將」,曾沛慈的中性孫尚香一角,更成為經典代表,這次再翻拍角色大換血,主打歷史元素結合現代元素,主角還有各自專屬戰駒和超炫武器。日前曝光東漢書院學生造型,「劉備加武虎將」6位主要男演員一字排開,帥炸攻女粉芳心。

▲劇中武虎將大換血,造型、人物引起討論。(圖/翻攝終極三國微博)

不過舊版太經典,6位男演員雖然顏值爆表,但飽受不少批評,許多人更酸「只想看原班人馬。」面對這些討論,偉晉坦言「有看到這些留言,不過仔細想想我跟脩(原版)是不同人,角色完全不一樣。」子閎則正能量表示,「快點多罵我,越罵越兇代表網友真的有看,如果完全沒看,代表他不會罵,沒有在關注這件事,就不會知道這件事。」

▲終極元老金寶三也參與一起演出。(圖/翻攝終極三國微博)

該劇全程都在大陸象山影視城拍攝,將有80%古代場景,拍攝跨時空的戲,終極元老那維勳、張皓明也加入演出,將拍攝30集,製作費超過3億台幣。14日情人節也開直播跟網友互動,6位男演員狂放電耍帥,氣氛超熱烈。

信用破產怎麼辦

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